皇冠最新消息 你所不了解的自保公司:中国仅8家半数在香港,开业即盈利

2020-01-09 17:42:40

皇冠最新消息 你所不了解的自保公司:中国仅8家半数在香港,开业即盈利

皇冠最新消息,"没有广告,没有网上销售,没有风险溢出,金融市场没有混乱."作为一种保险形式,专业自保公司(self-insurance companies)在中国已经悄然存在了近20年,但由于其特殊的保险形式,很少为外人所知。

所谓自保,是指由非保险公司设立的保险机构,主要承担母公司或关联公司的风险。与商业保险和相互保险一起,它也被称为成熟保险市场的“三剑客”。

在过去的20年里,中国只成立了8家自保公司。四个在内地,四个在香港。股东均为大型中央企业和国有企业,具有石油、电力、铁路、航运等特殊风险模式。

自保公司在形式上属于财产保险,与商业财产保险公司有竞争关系。例如,对于相同类型的保险产品,自保公司通常提供较低的价格,因为它们更熟悉母公司的风险。然而,与商业财产保险不同,自保只是内部的,而不是外部的,不能超出母公司的范围。虽然利润得以保留,但风险仍然存在于母公司内部。

因此,无论是设立条件还是经营条件,对自保公司的监管都非常严格。

“从短期来看,自保公司可能会分享一些原本属于商业保险的股份,但从长期来看,无论是从自身的发展角度还是从母公司的角度来看,自保公司都有很强的意愿来发挥自己的风险管理平台。愿意做好产品研发和服务;有意愿提升自己的价值;人们还希望加强和扩大保险市场。”广东粤电财产保险自保有限公司总经理刘卫华认为,自保和商业保险不是竞争,而是合作,未来中国会有越来越多的自保公司。

我们自己的风险管理工具

商业财产保险公司在为企业的某项风险签约时,遇到的最大障碍是由于信息不对称而难以评估风险发生率。高估风险将导致溢价的竞争疲软,而低估风险将导致亏损。

这显然是自保公司的最大优势。由于自保公司和被保险项目由同一个集团管理,目标和利益相同,通过自保公司可以从根本上解决原保险方之间信息不对称的问题。

与此同时,自保公司通过加强防灾、防灾和风险服务量化,从保险后补偿向保险前过渡,实现集团和项目安全的最终目标。

此外,通过自保平台,企业可以直接与再保险市场对接,通过自保获得再保险的真实报价,有效控制整体保险成本,掌握保险安排的主动权,确保项目公司获得最大利益,并可以优先考虑国际评级高、安全性强的再保险人,最大限度地保证赔偿的可靠性、安全性和及时性。

因此,自保公司不仅是保险公司,也是母公司的风险管理工具。

数据显示,截至2017年底,全球共有6600多家自保公司,全球500强企业中有70%拥有自保公司。如果排除中国公司,这一比例将升至90%。

在我国,自保公司的职能最初是以自保基金的形式存在的。20世纪80年代,中国先后在运输业设立了中石油自保基金、中石化社保基金、铁路保险基金和车辆安全统筹基金。企业每年按一定比例提取自有保险基金。

“虽然自保基金起到了自保风险基金的作用,但也存在固有的缺陷,如能够自己照顾风险;与此同时,很难使用公司治理等现代工具来管理自己的风险。此外,缺乏税收政策支持;它也不符合国际标准。这在中国只是一种独特的形式。”刘卫华说。

由于自保基金的局限性,自保公司的形式被引入中国。2000年8月,中国海洋石油总公司成立的中海油石油保险公司在香港注册成立,成为中国第一家真正专业的自保公司。

在内地,首家自保公司是2013年底成立的中国石油专属财产保险有限公司(以下简称“中国石油专属”)。2015年,中铁财产保险有限公司(以下简称“中铁自保”)成立。2017年,中远海洋财产保险有限公司(以下简称“中远海洋自保”)和广东粤电财产保险有限公司(以下简称“粤电自保”)也相继成立。

在香港成立的自保公司不仅包括中海油石油保险公司,还包括2014年成立的CGN保险有限公司和2013年成立的中石化保险有限公司。今年3月,上海电气集团有限公司在其官方网站上披露,其上海电气保险有限公司已获得香港保险监督管理机构的批准,并正式获得保险许可证。这是中国第八家专业自保公司。

利弊是显而易见的。

然而,与商业保险相比,自保公司的规模和存在都非常小。

在四家内地自保公司中,中石油是最大的,2019年上半年保费收入6.17亿元,净资产63.34亿元,净利润1.6亿元。核心偿付能力充足率为336%。

2019年上半年,中铁自保实现保费收入3.77亿元,净资产25.59亿元,净利润1.04亿元。

中远海运保险上半年保费收入3730万元,净资产22.15亿元,净利润2935万元。核心偿付能力充足率为396%。

最年轻的粤电自保公司上半年盈利3159.46万元,净资产5.28亿元,净利润1387.51万元。核心偿付能力充足率为1653.80%。

今年上半年,四家自保公司的保费收入仅占6706亿元财产保险保费收入的0.15%。

然而,自保公司也显示出不同于商业保险的盈利周期。例如,广东电力自保公司在成立的第二年就盈利了,而前三家公司在成立的那一年就盈利了,而且一直在盈利。

尽管与商业保险公司相比,自保公司具有天然优势,但它们也有天然劣势。

“最大的缺点是自保公司存在风险分担不完全、资本压力大、风险控制水平和再保险安排合理等问题。自我保险公司保留保费的同时,也保留风险。因此,它要求自保公司在承保策略上非常谨慎,并预先为再保险策略作出安排。”刘卫华说。

"同时,自保公司进入门槛高,适用范围窄."刘卫华说。

目前,关于自保公司主要有两个规范性文件:《关于自保公司监管相关问题的通知》(中国保监会[发〔2013〕95号)和《关于进一步完善自保公司监管的通知》(中国保监会[发〔2015〕23号)。根据中国保监会的要求,自保公司母公司总资产不低于1000亿元,自保公司实行保险公司最低资本2亿元。它们对母公司的保险管理能力和现有保费规模有一定的要求,强调母公司应严格遵守对自保公司承担全部风险责任的承诺。

此外,专业能力不足,自保公司的保险管理经验仍需加强,风险的专业知识和管理能力也非常有限,无法与短期内专职经营风险的商业保险公司相比刘卫华说,工业集团仍需要积累金融经验,自我保险公司相对较少。这八家自保公司根据其母公司的业务分工专注于不同的领域,因此他们相互学习的经验较少,许多公司需要自己探索。

因此,这就要求自保公司在专注于自身发展的同时,与商业保险公司充分合作。

中远海事保险总经理郑晓哲在接受媒体采访时也表示,保险公司也是一家保险公司,不会阻碍保险业的发展。一方面,保险公司通过与保险市场合作再保险分散企业风险;另一方面,它还通过服务网点购买保险公司和保险中介公司的落地服务,或者联合承保保险业务,甚至联合开发保险产品。

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